Seniorenhypotheek
Hypotheekmogelijkheden met pensioen
Wilt u een woning kopen, verhuizen, uw hypotheek aanpassen of de overwaarde van uw woning gebruiken terwijl u met pensioen bent of binnenkort met pensioen gaat? Met een seniorenhypotheek zijn er vaak meer mogelijkheden dan u denkt.
Vanaf uw 57e levensjaar wordt bij een hypotheekaanvraag ook gekeken naar uw toekomstige pensioeninkomen. Daardoor kan uw maximale hypotheek veranderen. Tegelijkertijd kunnen uw opgebouwde vermogen, de overwaarde van uw woning en uw werkelijke maandlasten nieuwe mogelijkheden bieden. Bij Financial Shop brengen we uw volledige financiële situatie in kaart en onderzoeken we welke hypotheekoplossing verantwoord aansluit bij uw huidige én toekomstige wensen. Wilt u weten wat er in uw situatie mogelijk is?
Wat is een seniorenhypotheek?
Een seniorenhypotheek is een verzamelnaam voor hypotheekoplossingen die aansluiten bij mensen die hun pensioen naderen of al met pensioen zijn. Misschien wilt u een hypotheek voor de aankoop van een andere woning, het verhogen of oversluiten van uw bestaande hypotheek of het benutten van de overwaarde van uw woning. Een seniorenhypotheek is interessant wanneer u:
- Een andere woning wilt kopen
- Wilt verhuizen naar een kleinere of levensloopbestendige woning
- Uw maandlasten wilt verlagen
- Overwaarde wilt opnemen
- Uw woning wilt verbouwen of verduurzamen
- Uw pensioen wilt aanvullen
- Vermogen beschikbaar wilt maken voor bijvoorbeeld een schenking
Onze hypotheekadviseurs gaan vrijblijvend met u in gesprek om uw situatie te bekijken en te zien wat de beste mogelijkheden zijn voor u. Natuurlijk kunt u ook direct een afspraak inplannen of contact opnemen.
Hypotheek en pensioen: wat verandert er vanaf 57 jaar?
Wilt u een hypotheek afsluiten wanneer uw pensioen dichterbij komt? Dan kijken geldverstrekkers vanaf 57 jaar ook naar uw verwachte pensioeninkomen bij het beoordelen van nieuwe hypotheekmogelijkheden. Uw inkomen kan na pensionering lager worden, waardoor een normale hypotheekberekening soms een lagere maximale hypotheek oplevert.
Dat betekent niet gelijk dat er geen mogelijkheden meer voor u zijn. Er zijn nog steeds mogelijkheden om te verhuizen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Wel zijn er belangrijke gegevens die een rol spelen in deze situatie. Denk aan uw huidige hypotheek, pensioen van uw partner en eventueel ander vermogen. Bij Financial Shop zorgen wij voor het totale financiële plaatje, zodat u niet voor verrassingen staat.
Meer weten over je seniorenhypotheek, of direct kennismaken?
Plan gerust een vrijblijvend gesprek. Dan leer je ons niet alleen beter kennen, maar weet je ook direct wat wij voor jou kunnen betekenen.
Seniorenhypotheek berekenen
De belangrijkste vraag voor een seniorenhypotheek is vooral: hoeveel kunt u lenen?
Bij het berekenen van een seniorenhypotheek wordt er gekeken naar meer dan alleen uw bruto inkomen. Voor een goede berekening kijken we onder andere naar:
- Uw leeftijd
- Uw huidige inkomen
- Uw verwachte pensioeninkomen
- Uw AOW
- Het inkomen van uw partner
- De waarde van uw huidige woning
- Uw resterende hypotheekschuld
- Uw beschikbare spaargeld
- Eventuele leningen en andere verplichtingen
- Uw gewenste woning en hypotheek
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen met AOW en pensioen?
Er bestaat geen vast hypotheekbedrag dat iedereen met AOW of pensioen kan lenen.
Twee mensen met hetzelfde pensioeninkomen kunnen toch verschillende hypotheekmogelijkheden hebben. Dit heeft vaak te maken met eigen vermogen of overwaarde van een woning. Dankzij jarenlange ervaring weten onze specialisten precies waar ze naar moeten kijken om de beste mogelijkheden in kaart te brengen.
Heeft u alleen AOW? Ook dan kan een hypotheek in bepaalde situaties mogelijk zijn. De mogelijkheden zijn afhankelijk van onder andere uw woonwens, vermogen, overwaarde en de voorwaarden van geldverstrekkers. Direct weten wat er mogelijk is? Neem dan vrijblijvend contact met ons op!
Welke hypotheekvormen zijn mogelijk voor senioren?
Welke hypotheek het beste past, verschilt per persoon. Een seniorenhypotheek kan bijvoorbeeld bestaan uit een annuïtair, lineair of aflossingsvrij hypotheekdeel. In sommige situaties kan er ook gekeken worden naar een constructie om overwaarde te verzilveren.
Aflossingsvrije hypotheek
Overwaarde verzilveren
Hypotheek oversluiten
Een andere woning kopen
Een seniorenhypotheek met NHG
Voor senioren bestaan binnen Nationale Hypotheek Garantie specifieke mogelijkheden.
Vanaf 57 jaar wordt het toekomstige pensioeninkomen meegenomen in de beoordeling van uw hypotheek. Deze regeling is erg situatieafhankelijk en vraagt om vakkennis van NHG.
Onze specialisten gaan graag voor u aan de slag om te kijken wat de mogelijkheden zijn op basis van uw situatie. Wilt u direct de mogelijkheden bespreken? Plan dan een afspraak bij ons op locatie.
Waarom Financial Shop voor uw seniorenhypotheek?
Een hypotheek rond uw pensioen vraagt om een bredere blik dan alleen de maximale leensom. Financial Shop is al tientallen jaren actief als hypotheekadviseur en financieel adviesbedrijf. Wij helpen u met het in kaart brengen van uw mogelijkheden voor een seniorenhypotheek, maar denken ook graag mee over andere hypotheken of verzekeringen. Plan direct een vrijblijvende kennismaking en ontdek wat de mogelijkheden zijn voor u.
Zo verloopt een adviesgesprek over uw seniorenhypotheek
Veelgestelde vragen over de seniorenhypotheek
Een seniorenhypotheek is een verzamelnaam voor hypotheekoplossingen die rekening houden met de financiële situatie rond of na pensionering. Het kan gaan om een nieuwe hypotheek, het aanpassen van een bestaande hypotheek of het benutten van overwaarde.
Er bestaat niet voor iedere geldverstrekker één vaste leeftijd waarop een aparte seniorenhypotheek begint. Vanaf 57 jaar wordt het toekomstige pensioeninkomen bij de hypotheekbeoordeling wel bijzonder relevant, waardoor een seniorenhypotheek vaak wordt aangeduid wanneer iemand 57 jaar of ouder is.
Ja. Ook na uw 65e kunt u een hypotheek krijgen wanneer uw inkomen, vermogen, woningwaarde en maandlasten voldoende ruimte bieden volgens de voorwaarden van de geldverstrekker.
Dat kan in bepaalde situaties. De mogelijkheden zijn afhankelijk van uw AOW inkomen, eventueel aanvullend vermogen, overwaarde, hypotheekschuld en gewenste financiering.
Voor een goede berekening zijn onder andere uw leeftijd, pensioeninkomen, AOW, woningwaarde, hypotheekschuld, vermogen en eventuele financiële verplichtingen nodig. Een hypotheekadviseur kan hiermee uw persoonlijke leencapaciteit en verwachte maandlasten berekenen.
Ja. Wanneer uw pensioeninkomen lager is dan uw inkomen voordat u met pensioen gaat, kan dit invloed hebben op hoeveel u kunt lenen. Daarom wordt bij mensen vanaf 57 jaar rekening gehouden met het toekomstige pensioeninkomen.
In bepaalde situaties kunt u uw hypotheek verhogen of een andere constructie gebruiken om overwaarde vrij te maken, terwijl u in uw woning blijft wonen. Of dit mogelijk en verantwoord is, hangt af van uw financiële situatie.
Ja. Uw pensioeninkomen wordt meegenomen bij de hypotheekbeoordeling, maar ook uw overwaarde, eigen geld en toekomstige maandlasten kunnen een belangrijke rol spelen.
Dat kan. U kunt bijvoorbeeld onderzoeken of verhogen, oversluiten of het wijzigen van hypotheekdelen mogelijk is. De financiële en fiscale gevolgen moeten daarbij zorgvuldig worden beoordeeld.
Naast eventuele rente en aflossing kunt u te maken krijgen met advieskosten, bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten. Welke kosten voor u gelden, hangt af van de gekozen oplossing.
Deze klanten voelen zich nu al helemaal thuis
Denise Eerens
Voor de derde maal een woning aangekocht met de financiering geregeld door de financial shop. Ons contact is vooral met Mike geweest. Zeer goed bereikbaar en denkt erg met je mee. Geen vraag is te gek en er wordt een hypotheek op maat gemaakt.
Peggy Goorden
Chapeau voor Kim en Mike, stuk voor stuk toppers! Oog voor detail, verstand van zaken, kortom échte vakmensen! Het voelde zo vertrouwd, de goede en duidelijke adviezen en de geweldige begeleiding. Fantastisch werk wat jullie voor ons geleverd hebben. Wij raden jullie zeker en vast bij iedereen aan. Bedankt voor alles!
Fay Roodbol
Ik ben echt enorm tevreden over Financial Shop! Heel aardige en super vakkundige mensen die heel goed met je meedenken! Fantastisch! Zeer dankbaar voor alles wat er voor me gedaan en geregeld is!